En Estados Unidos, los estudiantes que no tienen ingresos pueden tener dificultades para obtener una tarjeta de crédito. Esto debido a la falta de historial crediticio, así como de ingresos regulares. Sin embargo, existen algunas opciones disponibles si quieres adquirir una tarjeta de crédito para estudiantes sin ingresos y de ello precisamente es de lo que te vamos a hablar.
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¿Qué es una tarjeta de crédito?
Se trata de un instrumento que sirve para efectuar el pago de bienes y de servicios gracias a un crédito. Además ofrece una amplia gama de beneficios cuya finalidad es diferir pagos, construir historial crediticio y acceder a promociones y descuentos. Pero como si fuera poco te puede permitir tener un registro específico de gastos.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
En primer lugar debes tener en cuenta que cuando realizas un pago usando una tarjeta de crédito no usas tu dinero. Más bien, usas dinero que te presta una entidad bancaria y que posteriormente debes pagar con intereses en un periodo específico de tiempo.
¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito para estudiantes?
Tal vez actualmente no le des tanta importancia a los beneficios que una tarjeta de crédito te puede brindar. Sin embargo, debes considerar que son muchos y a continuación te vamos a mencionar algunos:
Facilidad de pago
Si te quedas sin efectivo, tienes la opción de usar tu tarjeta de crédito y de pagar posteriormente el dinero a la entidad bancaria en cuotas.
Seguridad
De seguro en alguna ocasión has perdido dinero que llevabas guardado en tu bolsillo y nunca lograste recuperarlo. Con una tarjeta de crédito no corres este riesgo ya que si pierdes la misma solo debes cancelarla y solicitar una nueva. Lo que significa que vas a poder usar tu dinero con total tranquilidad sin perder dinero.
Control de gastos
Cuando usas tu tarjeta de crédito para comprar cualquier artículo, dicho movimiento queda plasmado en tu estado de cuenta. Por tanto, posteriormente podrás revisar qué cantidad gastaste exactamente. En cambio cuando usas dinero en efectivo es posible que olvides que cantidad de dinero utilizaste y no logres llevar un buen control.
Historial crediticio
Una tarjeta de crédito es de gran ayuda para iniciar tu historial crediticio. Lo cual te puede ayudar en el futuro a conseguir buenos préstamos para créditos hipotecarios y carros.
¿Cómo puedo obtener tarjeta de crédito sin comprobar ingresos?
Si estás interesado en realizar los trámites para obtener una tarjeta de créditos, pero desafortunadamente no cuentas con un comprobante de ingresos, tienes varias opciones. Estas para obtener tarjeta de crédito para estudiantes. Sin embargo, lo más recomendable es que abras una cuenta básica de ahorros en una entidad bancaria.
Considera que vas a poder ahorrar tu dinero sin pagar comisiones y te será otorgada una tarjeta de debito de forma inmediata. Además una vez que transcurran tres meses te puede servir como un comprobante estable de ingresos si depositas dinero continuamente.
Otro aspecto importante que debes tener en cuenta es que generalmente, resulta más difícil obtener una tarjeta de crédito sin comprobar ingresos en Estados Unidos. Lo que se debe a que los prestamistas y emisores de tarjetas se quieren asegurar de que los solicitantes pueden pagar sus deudas. Sin embargo, aquí hay algunas opciones a las que puedes recurrir:
Tarjetas aseguradas
Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, el cual se convierte en tu límite de crédito. Al tener un depósito de seguridad, el prestamista no necesita comprobar tus ingresos. Con el tiempo, a medida que demuestres responsabilidad respecto al uso de la tarjeta, puedes acceder a una tarjeta de crédito no asegurada.
Tarjetas de estudiante
Si eres estudiante, algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes. Estas tarjetas pueden tener requisitos menos estrictos y pueden incluso no requerir que compruebes tus ingresos.
Agregar un cosolicitante
Es válido si tienes un familiar o amigo dispuesto a respaldar tu solicitud de tarjeta de crédito y asumir la responsabilidad conjunta de la deuda. Sin embargo, ten en cuenta que si no pagas la deuda, tu aval debe asumir la deuda.
¿Cómo puedo sacar una tarjeta siendo estudiante?
Lo primero que debes saber es que cada empresa de tarjetas de crédito posee sus propios criterios de elegibilidad. Por tanto, no existe una forma de afirmar que una tarjeta de crédito va a ser no aprobada.
No obstante, de forma general es posible que se exija que tu edad sea al menos de 18 años. Además que consignes un documento de identidad vigente, una constancia de domicilio, comprobante de ingresos y consulta referente al buró de crédito.
Para obtener información precisa, lo primero que debes hacer es seleccionar una empresa que otorgue tarjetas de crédito para estudiantes. Esto a fin de acudir posteriormente a la misma o ponerte en contacto y solicitar toda la información necesaria. Sin embargo, considera que algunas tarjetas disponibles en Estados Unidos son:
Tarjeta de débito para estudiantes
Muchos bancos ofrecen tarjetas de débito especiales para estudiantes. Estas tarjetas suelen tener condiciones favorables, como tasas de interés bajas y programas de recompensa. Puedes visitar diferentes bancos y preguntar por las opciones disponibles.
Tarjeta de crédito para estudiantes
Algunos bancos emiten tarjetas de crédito especialmente diseñadas para estudiantes. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas.
Tarjetas prepagadas
Si no calificas para una tarjeta de débito o de crédito debido a tu estatus de estudiante, puedes considerar una tarjeta prepagada. Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de débito pero están cargadas con dinero que depositas previamente. No requieren verificación de crédito ni historial crediticio, ya que no estás tomando dinero prestado.
Antes de solicitar una tarjeta, asegúrate de comprender los términos, comparar las tasas de interés, comisiones y beneficios de diferentes opciones. Esto para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias financieras.
¿Cómo puedo saber si califico para una tarjeta de crédito?
El proceso que debes seguir para determinar si calificas para una tarjeta de crédito en Estados Unidos varía según la institución financiera. Pero existen algunos factores clave que generalmente son evaluados:
Historial de crédito
Tu historial de crédito es fundamental para que los prestamistas evalúen tu capacidad de pago y cómo has manejado tus deudas previamente. Al respecto, si posees un buen historial crediticio, existe mayor probabilidad de que califiques para recibir una tarjeta de crédito.
Puntaje de crédito
Tu puntaje de crédito se trata de una puntuación numérica que está basada en tu historial crediticio. Un puntaje de crédito más alto indica un menor riesgo para el prestamista y puede aumentar tus posibilidades de calificar para una tarjeta de crédito.
Ingresos y estabilidad laboral
Los prestamistas con frecuencia analizan tus ingresos y estabilidad laboral para determinar si puedes cumplir con tus obligaciones de pago.
Relación deuda-ingresos
Los prestamistas también evalúan tu relación deuda-ingresos, que es la proporción entre tus deudas existentes y tus ingresos.
Considera que cada institución financiera posee requisitos y políticas específicas. Así que es importante que investigues y compares diferentes opciones antes de solicitar una tarjeta de crédito.
¿Cómo sacar una tarjeta de crédito a los 17 años?
Si quieres solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos siendo menor de 18 años es posible. Pero es necesario que tengas un padre o tutor legal como co-solicitante o aval en la cuenta. A tales efectos debes seguir los siguientes pasos:
Busca una institución financiera
Investiga y elige una entidad financiera que ofrezca tarjetas de crédito para menores de edad con la autorización de un padre o tutor.
Habla con tu padre o tutor legal
Explícale la situación y pídele que te acompañe al banco. Esto siempre que esté dispuesto a ser co-solicitante o aval para que puedas obtener una tarjeta de crédito.
Reúne la documentación necesaria
Tanto tú como tu padre o tutor legal deben presentar una identificación válida, como un pasaporte o una licencia de conducir. Al igual que una constancia de residencia actualizada, pero además, es posible que se les solicite sus declaraciones de impuestos o comprobantes de ingresos.
Visita la sucursal bancaria
Debes acudir a la sucursal bancaria de la institución financiera que elegiste. Al respecto, debes explicar que deseas solicitar una tarjeta de crédito siendo menor de 18 años con la autorización de tu padre o tutor legal.
Llena una solicitud
Debes completar la solicitud de tarjeta de crédito con la ayuda de tu padre o tutor. Es importante que proporciones toda la información que sea requerida, incluyendo tus datos personales, estatus de empleo (si aplica), ingresos y cualquier otro dato solicitado.
Espera por la aprobación
Una vez que presentes la solicitud, el banco revisará los documentos y realizará una revisión crediticia para evaluar tu solicitud y determinar si eres elegible. Considera que puede durar algunos días para que recibas una respuesta.
¿Cuáles son las cinco mejores tarjetas de crédito?
Si has decidido adquirir una tarjeta de crédito para estudiantes sin ingresos de seguro quieres hacer la mejor elección. Luego de hacer un estudio donde hemos evaluado diversos factores importantes, a continuación te mencionamos cuales son las mejores:
- Deserve edu mastercard for students
- Petal visa credit card
- Discover it student chrome
- Opensky secured credit card visa
- BankAmericard
Cada una posee excelentes beneficios y condiciones que las convierten en las mejores alternativas para ti.
¿Qué ofrece Deserve edu mastercard for students?
Se trata de una tarjeta que resulta ideal para estudiantes tanto nacionales como internacionales que no posee crédito establecido o algún co aplicante. Considera que su costo anual y deposito es de 0$, no aplica APR introductorio, el APR general es de 20.24%.
Además ofrece ofertas de 1% cashback que es ilimitado para todas las compras, amazon prime gratis y no exige costos internacionales extras. Considera que no amerita de co aplicante y no amerita que tengas credito establecido
¿Qué ofrece Petal visa credit card?
Es una opción ideal para aquellos estudiantes que no poseen historial crediticio y prefieren optar por una tarjeta sin multas por pagos fuera de tiempo. Considera que su costo anual y depósito es de 0$, el APR introductorio es de 0$ durante seis meses, el APR general es de 19.49%
Además ofrece ofertas de 2% cashback qué es limitado hasta 1.000,00$ y después de 1$ es ilimitado. Considera que no amerita de co aplicante y no amerita que tengas crédito establecido.
¿Qué ofrece Discover it student chrome?
Se trata de una alternativa que si bien es accesible, posee más limitaciones en comparación con las dos alternativas que mencionamos previamente. Una de sus mayores limitantes es que no es aceptada en varios lugares del mundo y además cobra costos internacionales extras. Considera que su costo anual y depósito es de 0$, no aplica APR introductorio, el APR general es de 20.24%.
Además ofrece ofertas de 1% cashback qué es ilimitado para todas las compras, amazon prime gratis y no exige costos internacionales extras. Considera que no amerita de co aplicante y no amerita que tengas crédito establecido.
¿Qué ofrece Opensky secured credit card visa?
Se trata de una tarjeta que está asegurada o que tiene garantía. Por tanto vas a necesitar un depósito para usarla. Además es la mejor alternativa si tienes un mal crédito o no lograste acceder a las opciones previas.
Su costo anual es de 35$, debes realizar un depósito comprendido entre 200,00$ y 500,00$, no aplica APR introductorio y el APR general es 18.89$. En cuanto a las ofertas, no será revisado tu crédito, ni será reembolsable el depósito. Por último, debes tener en cuenta que si aplican costos internacionales extras.
¿Qué ofrece BankAmericard?
Se trata de una muy buena opción, cuya tasa de APR introductoria es de 0$ por 21 ciclos de facturación. Posteriormente se va a aplicar una tasa variable de APR comprendida entre 15.99% y 25.99%. Considera que se aplican cargos del 3% debido a transferencias de saldo.
Como podrás comprender existen muchas formas de acceder a una tarjeta de crédito para estudiantes sin ingresos. Además este tipo de instrumento te puede permitir disfrutar de diferentes beneficios tanto en el presente, como en el futuro. Solo debes investigar cuáles entidades conceden este beneficio e iniciar el proceso pertinente.
