Los fondos de jubilación cuentan con normas específicas para el ahorro del dinero y aplican ciertas sanciones a los usuarios si incumplen con lo establecido. Por esto, es frecuente la duda sobre cuánto es la multa por retirar el 401k y bajo qué circunstancias está permitido en caso de ser necesario.
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¿Cuánto me cobran si retiro mi 401k?
Por lo general, si retiras tu dinero de tu cuenta 401k o de una cuenta destinada a la jubilación individual (IRA), debes pagar el 10% sobre la cantidad retirada. Además de esto, debes cancelar los impuestos sobre la renta más habituales.
Debes saber que este tipo de cuentas tienen impuestos diferidos, en otras palabras, se gravan en el momento de hacer el retiro. La razón principal de esto es evitar que se use el saldo disponible antes de la fecha de la jubilación prevista.
¿Cuándo puedo sacar mi 401k sin penalidades?
El fin último de una cuenta 401k es el ahorro para la jubilación, por lo tanto, solo puedes retirar el dinero sin penalización después de 59 años y medio. En caso de que solicites hacer un débito antes de cumplir con la edad respectiva, tendrás que pagar el 10% mencionado anteriormente.
Sin embargo, existen algunas excepciones para los usuarios más jóvenes de este tipo de cuentas, por ejemplo, si el dinero se destina a gastos médicos. También te exoneran de la multa si utilizas tus ahorros para las siguientes condiciones:
- Compra de una vivienda por primera vez, en este caso solo puedes usar $10000
- Costos de seguro médico en un período de desempleo
- Gastos médicos que superan el 10% de tus ingresos brutos
- Muerte o incapacidad total del participante del plan 401k
- Gastos de educación superior calificados
Existen otras excepciones que modifican cuánto es la multa por retirar el 401k, por ejemplo, padecer una discapacidad. Para gozar de estos beneficios debes asegurarte de cumplir con las normas del IRS y que son compatibles con el Seguro por Discapacidad del Seguro Social.
¿Cómo salir del 401k?
No puedes salir o cancelar tu plan 401k. Mientras mantengas una relación laboral de dependencia se descontará de tu sueldo el pago de tu cuota mensual. En caso de desempleo tu saldo será transferido a tu cuenta de jubilación y mientras dura este periodo no harás ningún aporte.
¿Cuánto puedo pedir prestado de mi 401k?
El monto mínimo que puedes pedir prestado de tu cuenta 401k son $500. En cambio, el monto máximo dependerá del saldo de tu cuenta y de las condiciones bajo las cuales hacen la solicitud de retiro.
Empleados que participan en un acuerdo de suscripción con la empresa que les ha contratado tienen ciertas restricciones. Lo más usual es limitarse a las contribuciones electivas para el plan 401k y los préstamos se hacen en función de su salario.
Es posible hacer un débito por el 50% de tu saldo, pero debes hacer un reembolso en un período inferior a 5 años. En caso de que el dinero haya sido utilizado para la compra de una residencia por primera vez, el plazo se extiende hasta 30 años.
¿Qué pasa con tu 401k si te sales del trabajo?
Los aportes a tu cuenta 401k están vinculados con la empresa que te dio empleo. Mientras mantengas la relación laboral seguirás haciendo las contribuciones de forma periódica. Cuando renuncias, puedes mantener tu dinero en esa cuenta el tiempo que desees e incluso seguir haciendo depósitos de acuerdo a tus posibilidades.
Para ello puedes transferir el dinero de tu cuenta a una cuenta IRA del plan de jubilación. Cuando consigas un nuevo empleo, podrás asociar nuevamente tu cuenta a un plan de jubilación siempre y cuando las opciones del empleador te parezcan atractivas.
Antes de proceder a hacer un débito, piensa en cuánto es la multa por retirar el 401k. Recuerda que esto depende de distintos factores, entre ellos tu sueldo y el motivo por el cual está solicitando el préstamo. De igual forma, es importante que consideres el plazo en el cual deberás Hacer el reembolso.
