Para muchas consultas de crédito avanzadas, póngase en contacto con la agencia y, en algunos casos, con el inversor que creó la solicitud. Sin embargo, las consultas complejas no pueden borrarse a menos que sean el resultado de una manipulación. En caso contrario, deben desaparecer por sí solas una vez transcurridos dos años.
La Ley de noticias de crédito verídico (FCRA) exige que las agencias de informes de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) notifiquen a los clientes cuando alguien o una parte diferente alegue una violación de la información en su informe de crédito. esto puede hacerse marcando la reclamación en su expediente de crédito.
En esta sección se explica lo que debe comprender en relación con las consultas de crédito, cómo afectarán a su historial crediticio y la forma de impugnar una consulta de crédito.
Contenidos
¿Qué son las consultas de crédito?
Una vez que solicita un nuevo préstamo o una tarjeta de crédito, se realiza una consulta dura, que implica la comprobación de uno o muchos informes de crédito para examinar si cumple los criterios crediticios del prestamista. esto puede denominarse generalmente como una revisión de crédito radical o “hard pull”.
Hay dos variaciones principales entre el “hard pull” y el “soft pull”. En primer lugar, un “hard pull” se produce cuando usted solicita un préstamo o una tarjeta de crédito.
Sin embargo, un “soft pull” se creará a petición suya o mientras no lo sepa, de manera parenteral, una vez que desee revisar su historial crediticio. Esto sucede una vez que el inversor comprueba su situación crediticia antes de causarle una oferta pre aprobada.
En segundo lugar, las indagaciones suaves no tienen ningún efecto sobre su puntuación de crédito, mientras que las indagaciones onerosas a veces acaban restando muchos puntos cada vez. Cuanto más consultas de crédito contenga su informe, más riesgo generará para los posibles prestamistas. ¿Por qué? Esto puede deberse a que las solicitudes comparativamente frecuentes de varios tipos de crédito indican inestabilidad monetaria, lo que se considera un riesgo a los ojos de los prestamistas.
Las deudas con inconvenientes permanecen en su informe de crédito durante 2 años hasta que desaparecen mecánicamente. Si la solicitud está justificada, se borrarán una vez transcurridos veinticuatro meses.
No todos los préstamos anticipados tienen efecto en su historial de crédito. Si se trata de un préstamo al consumo o una hipoteca, se enfrentará a múltiples consultas onerosas, ya que los prestamistas comprueban su fiabilidad para ver qué condiciones y tipos de interés le van a suministrar, pero si solicita un préstamo a intervalos de catorce días (a veces un poco más), los modelos de calificación crediticia pueden tratarlos de forma conjunta.
¿Deben eliminarse las consultas de crédito?
La idea de eliminar las consultas de crédito de su informe crediticio para mejorar su puntuación de crédito puede parecer atractiva. Sin embargo, es poco probable que una consulta dura real en su informe crediticio tenga un efecto en su puntuación de crédito.
Sin embargo, estará preparado para impugnar la información incorrecta. esto podría ocurrir si un delincuente de identidad utiliza su rango de seguridad social o diferentes datos personales para abrir una cuenta nueva a su nombre.
Para muchas personas, esta solicitud adicional solo puede reducir brevemente su puntuación de crédito, sin embargo, es poco probable que un nuevo prestamista pueda rechazar su solicitud gracias a la solicitud. las consultas onerosas desaparecen de su historial de crédito una vez transcurridos 2 años, sin embargo, el impacto en su puntuación de crédito a veces solamente dura unos meses.
Sin embargo, si ha tenido muchas consultas de crédito en los últimos dos años, o si tiene problemas graves que puedan perjudicar su historial crediticio, otra consulta podría crearle problemas para conseguir un préstamo o una tarjeta de crédito en condiciones favorables.
Resuelva usted mismo las inexactitudes o dificultades
Es necesario que revise regularmente la exactitud de su informe de crédito. Si hay un retraso en su informe de crédito que solo cree que es el resultado de un informe falso, lo disputará con las 3 agencias nacionales de noticias de crédito y les planteará que actualicen la información errónea.
Debe comprobar inicialmente su informe de crédito con Experian, así que compruebe el conocimiento|los datos con el Centro de Resolución de Disputas. A continuación, le gustaría prever que esta solicitud ha sido creada por un estafador.
No sabrá el nombre de la empresa de comprobación de créditos, de lo contrario no se le ocurriría solicitar un crédito a una empresa que conoce. He aquí algunos ejemplos de cómo pedir que no tenga en cuenta que será legítimo
Una vez que solicite una mejora de la vivienda y facilite al vendedor su número de la seguridad social, el vendedor podría tomarlo como una oportunidad para prever su solvencia.
Si ha solicitado financiación para comprar un coche, es posible que el vendedor haya enviado su solicitud a varios} prestamistas para buscar el tipo de interés más eficaz. El nombre de una empresa poco conocida de la época puede aparecer en muchas consultas. Si todas ellas se crearon en intervalos de semanas entre sí, se cuentan como una consulta colectiva para las necesidades de endurecer su puntuación de crédito.
Algo equivalente puede ocurrir con una solicitud de préstamo inmobiliario. Por ejemplo, si solicita un préstamo hipotecario en línea, enviará su solicitud a muchos prestamistas desde un sitio web para buscar el tipo más eficaz. La empresa hipotecaria enviará su solicitud a la entidad de crédito, que podrá} comprobar su fiabilidad en nombre de la empresa hipotecaria.
Otro ejemplo de consulta forzada que puede considerarse engañosa es la búsqueda de una tarjeta de crédito. Los minoristas nacionales suelen utilizar las corporaciones de servicios financieros para el método de las tarjetas de crédito para tiendas y deben plantear para Asociado en Enfermería nombre desconocido una vez que la creación de una investigación. Por ejemplo, si solicita un préstamo a Kay Jewelers, su informe de crédito podría decir “Comenity Bank/Kay”.
Si no comprende el nombre de la empresa, póngase en contacto con ellos. Si comprueba su informe crediticio a través del Centro de Resolución de Disputas de Experian, el nombre de la empresa puede aparecer en la referencia de la empresa, al igual que el código postal estándar, la dirección y el número de teléfono.
Si parece que el fraude es la explicación de la dificultad, los especialistas de Experian se encargarán de la disputa por teléfono. Póngase en contacto con nuestro Centro de Resolución de Disputas para obtener ayuda. Este servicio es gratuito.
Una vez que haya presentado su reclamación, se pondrá en contacto con el Centro de Resolución de Disputas. El método de resolución de conflictos se completa a veces en intervalos de treinta días. Si la solicitud se considera justificada, no se alejará de su historial de crédito. Sin embargo, si una vez investigada se descubre que la solicitud era fraudulenta, se eliminará de su informe.
Compruebe con frecuencia su historial crediticio.
Los errores en los informes de crédito son raros, sin embargo, ocurrirán. Por favor, compruebe su historial crediticio con regularidad para evitar fraudes y diferentes inexactitudes. Por favor, escanee y compruebe lo que está escrito arriba.
Además, mantenga un ojo fijo en su puntuación de crédito (puede comprobar su puntuación FICO® sin coste alguno en el sitio web de Experian) y tenga en cuenta que si baja repentinamente, puede significar un fraude, comparable a un pago incomprensible en una cuenta falsa iniciada a su nombre.
Aunque no podrá evitar invariablemente la explotación fraudulenta de su información personal, la observación periódica de su historial crediticio puede evitar que los problemas se agraven.
Soy abogado y me encanta ayudar a las personas con sus trámites. Me especializo en leyes de inmigración y me gusta estar al día con todas las novedades. Me apasiona mi trabajo y me siento muy orgulloso de poder ayudar a la gente a lograr sus sueños de vivir y trabajar en los Estados Unidos.
