Si en algún momento te has preguntado ¿cuál es el mejor banco para consolidar deudas? Te recomendamos leer este artículo para que encuentres la respuesta. Donde además te vamos a estar hablando sobre cuestiones importantes referentes al tema. Toma en cuenta, que para nadie es agradable tener una deuda que le quita la calma, sobre todo cuando aumentan los intereses.
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¿A qué se refiere un préstamo para consolidar deudas?
Es un préstamo utilizado con el fin de mezclar diferentes deudas para centralizarlas en un mismo sitio. Ello con la finalidad de obtener un canon de interés inferior o más tiempo para efectuar el pago o cancelación de la deuda.
Dicho de otro modo, consolidar una deuda es un proceso por medio del cual puedes combinar varias deudas al canon de interés más bajo. Por ende, no vas a pagar múltiples cuentas por mes, sino una sola.
Aunado a ello, ya que el interés es inferior, la deuda no va a crecer tan rápido. Por ende una parte mayor de tu pago se va a destinar a cancelar el capital.
¿Cómo consolidar mis deudas en USA?
Existen muchas maneras de consolidar deudas de una tarjeta de crédito. Pero podemos mencionar las tres formas más usuales para hacerlo. Dos las puedes hacer por tu propia cuenta y debes acceder a una nueva financiación a fin de pagar el saldo de tus tarjetas de crédito. Mientras que para poner en práctica la tercera vas a necesitar que te ayude un profesional.
Transferir saldo
Transferir saldo a una tarjeta consolida la deuda de tarjeta de crédito al trasladar el saldo existente a otra tarjeta nueva. Las mismas otorgan tasas introductorias valoradas en 0% APR respecto a una transferencia de saldo. Por ende brindan tiempo ilimitado a fin de pagar una deuda sin intereses.
Préstamo de consolidación
Al obtener este tipo de préstamo, vas a obtener un préstamo a título personal y sin garantía, pero además a un canon de interés bajo. Puedes utilizar los fondos de tal préstamo para realizar el pago del saldo de tu tarjeta. Con ello va a quedar pendiente por pagar únicamente el préstamo con bajo interés.
Programa especial de gestión de deuda
Es un programa que se considera de consolidación de deudas que debe ser asistido por un profesional. Esto te ayudará a fijar una estrategia de pago que puedas cubrir. Posteriormente van a trabajar con los acreedores para disminuir o eliminar por completo los cargos devengados por intereses a fin de pausar la multa.
¿Qué bancos dan préstamos para cancelar deudas?
En la actualidad es muy común que los consumidores recurran a la opción de consolidar deudas en EEUU. Ello dado que es una alternativa viable para gestionar sus deudas, que además resulta muy eficaz.
En tal sentido, en ocasiones resulta difícil elegir cuál es el mejor banco para consolidar deudas uno. Pues debes tener en cuenta que son muchas las entidades financieras que otorgan préstamos para cancelar deudas.
Entre las entidades financieras que otorgan este tipo de ayuda están: Prosper, Achieve, Upstart, Sofi, Avant, Best Egg, LendingClub, Universal Credit y Happy Money. Esto es solo de referencia y para que tengas una idea, dado que están disponibles muchas otras.
¿Cuáles son los puntos que debes tomar en cuenta para elegir al mejor banco para consolidar deudas?
Sin embargo, para tomar la mejor decisión es necesario que evalúes puntos clave. Entre los que se puede mencionar: los requisitos para optar, el canon de interés, los beneficios y las desventajas de cada opción.
Pero no todo se resume a un canon de interés más bajo. Ello ya que también puedes analizar la opción de acceder a pagos flexibles o de evitar que se apliquen tarifas adicionales.
¿Cuáles son las mejores compañías para consolidar deudas?
Lo primero que debes tener en cuenta es que una compañía para consolidar deudas es una entidad financiera que otorga préstamos. Ello a fin de que logres pagar el importe restante de las deudas que tienes activas.
Ahora bien, las mejores opciones son: Discover, Sofi, Hello resolve, Tally app, Payoff, Freedom debt relief, Upstart, Consolidated Credit, LightStream y Best Egg.
| Banco | Rango de Préstamo | Plazo de Pago | APR | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|---|---|---|
| Discover | $2,500 – $35,000 | Hasta 84 meses | 5.99% – 24.99% | – Buena opción para propietarios con buen historial crediticio. | – No se puede optar por un consignatario. – Comisión de entre 15% y 25% según el importe de la deuda. |
| Sofi | $5,000 – $100,000 | Hasta 84 meses | 5.74% – 20.28% | – Buena alternativa para prestatarios con buen historial crediticio. | – Requiere buen puntaje crediticio. – Trámites en línea sin asesoramiento personal. – Aprobación en 3 días hábiles. |
| Hello Resolve | Hasta $40,000 | Hasta 60 meses | 6% | – Buena alternativa para prestatarios con buen historial crediticio. | – Requiere ingresos estables. – Cierre de cuentas registradas. |
| Tally app | $2,000 – $25,000 | Hasta 60 meses | 7.9% – 29.9% | – Aplicación que facilita el proceso de pago de deudas. | – Tarifa mensual para préstamos altos. – Requiere puntaje superior a 660. |
| Payoff | $5,000 – $40,000 | Hasta 60 meses | 5.99% – 24.99% | – Accesible para aquellos con mal puntaje. – Pagos mensuales asequibles. | – Posibles tarifas de originación. – APR elevadas. |
| Freedom debt relief | $7,500 – $100,000 | Hasta 60 meses | 16.99% | – Permite negociar deudas. – Diseñado para saldar deudas elevadas. | – Comisiones altas. – Disminución del puntaje crediticio al liquidar una deuda. |
| Upstart | $1,000 – $50,000 | Hasta 60 meses | 5.34% – 29.99% | – Acceso a préstamos sin historial crediticio. – Aprobación en 24 horas. | – Altos porcentajes de APR. – Posibles tarifas de originación. – Solo dos opciones de pago. |
| Consolidated Credit | $1,000 – $75,000 | Hasta 60 meses | 0% – 11% | – Variedad en importe de préstamos. – Tarifas mensuales asequibles. | – Exclusivo para deudas de tarjeta de crédito. – Requiere buen historial crediticio. |
| Best Egg | $5,000 – $100,000 | Hasta 84 meses | 4.49% – 20.49% | – los préstamos son aprobados con rapidez y los préstamos no requieren hipotecarios. | – Tasa de originación comprendida entre un 0.99% y un 5.99%. |
| LightStream | 2.000,00 $ – 50.000,00$ | Hasta 60 meses | 4.49% -35.99% | – Préstamos elevados para diferentes deudas. – Trámites en línea sin tarifas de originación. | – No brinda opciones de pagos directos a un prestatario |
¿Qué te puede ofrecer Discover?
La entidad financiera Discover otorga préstamos comprendidos entre 2.500,00 $ y 35.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 84 meses y sus APR están alrededor de un 5.99% y un 24.99%
Considera que ofrece una respuesta práctica para consolidar deudas si buscas disminuir tu importe de pago mensual. Pero también es una excelente opción para quienes quieren efectuar el pago de una deuda antes que quienes cuentan con un puntaje elevado.
Entre sus ventajas están que es una buena opción para propietarios que tienen buen historial crediticio. Pero además el porcentaje de sus APR es bajo y los montos resultan bastante accesibles.
Mientras que entre las desventajas que esta opción presenta están que no puedes optar por un consignatario. Aunado a ello te va a cobrar una comisión de entre un 15% y un 25% proporcional al importe de tu deuda.
¿Qué te puede ofrecer Sofi?
Sofii otorga préstamos a título personal para que logres consolidar tu deuda de una tarjeta de acredito con tasas de interés elevadas.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 5.000,00 $ y 100.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 84 meses y sus APR están alrededor de un 5.74% y un 20.28%.
Entre sus ventajas están que son una buena alternativa para prestatarios que tienen buen historial crediticio. Pero además su porcentaje es bajo, los límites establecidos para préstamos son amplios, y vas a tener opciones si pierdes tú empleo. Por otro, lado no se aplican cargos por retraso, sus APR son bajos y los montos accesibles.
Ahora bien, entre sus desventajas se pueden mencionar que no puedes acceder a esta opción si no tienes buen puntaje crediticio. Considera también que todos los trámites se deben realizar en línea, ya que no existe asesoramiento personal y la aprobación tarda tres días hábiles.
¿Qué te puede ofrecer Hello resolve?
La entidad financiera Hello Resolve tiene como finalidad guiar a clientes para que logren superar sus problemas financieros. Ello independientemente del número de dudas que tengan y de donde proviene.
Considera que ofrece préstamos de máximo 40.000,00$, Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR son del 6%.
Entre sus ventajas están que son una buena alternativa para prestatarios que tienen buen historial crediticio. Aunado a ello que cuenta con un APR fijo y los plazos para efectuar los pagos son asequibles.
Ahora bien, entre sus desventajas se pueden mencionar que debes contar con ingresos estables y las cuentas registradas se van a cerrar.
¿Qué te puede ofrecer Tally app?
El banco Tally app es una aplicación móvil cuya finalidad es hacer más simple el proceso que se debe seguir para pagar una deuda. La misma te da la opción de consolidar la totalidad de las facturas mensuales concernientes a tu tarjeta de crédito en un pago único.
Tally te da un préstamo que posteriormente debes usar para realizar el pago de tus deudas de tarjetas de crédito.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 2.000,00 $ y 25.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR están alrededor de un 7.9% y un 29.9%.
Entre sus ventajas están que la aplicación se ocupa de establecer el importe de pago concerniente a cada duda, además de cual debes liquidar primero. Por otro lado combina la totalidad de las deudas originando un pago único y la interfaz es muy sencilla de usar.
Ahora bien, entre sus desventajas se pueden mencionar que si ameritas un préstamo alto vas a tener que pagar 25$ por mes. Además solo pueden usar esta opción los prestatarios cuyo puntaje es superior a 660.
¿Qué te puede ofrecer Payoff?
El banco Payoff ofrece ayuda para que logres consolidar las facturas concernientes a tu tarjeta de crédito efectuando un pago único mensual.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 5.000,00 $ y 40.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR están alrededor de un 5.99% y un 24.99%.
Entre sus ventajas están que es una opción a la que pueden acceder aquellos que tienen mal puntaje y los pagos mensuales son muy asequibles.
Ahora bien, entre sus desventajas se pueden mencionar que es posible que se apliquen tarifas de originación y las APR son elevadas.
¿Qué te puede ofrecer Freedom debt relief?
El banco Freedom debt relief es la entidad que otorga mayor cantidad de servicios para consolidar deudas en los EEUU.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 7.500,00 $ y 100.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR son de 16.99%.
Entre sus ventajas están que te permiten negociar una deuda y está diseñada para aquellos que requieren saldar deudas elevadas
Ahora bien, entre sus desventajas se puede mencionar que sus comisiones son altas y que al liquidar una deuda por lo general se disminuye el puntaje de tu crédito.
¿Qué te puede ofrecer Upstart?
El banco Upstart otorga préstamos que pueden ser utilizados para saldar deudas, independientemente de si cuentas con un buen o mal puntaje.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 1.000,00 $ y 50.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR son de 5.34% hasta 29.99%.
Entre sus ventajas están que otorga préstamos a aquellos que no poseen historial crediticio. Ademas los préstamos son aprobados en tan solo 24 horas y puedes realizar cambios en cuanto a la fecha de pago.
Ahora bien, entre sus desventajas se puede mencionar que el porcentaje de las APR es alto, es posible aplicar tarifas por originación. Además solo están disponibles dos opciones de pago.
¿Qué te puede ofrecer Consolidated Credit?
Consolidated Credit es considerado para muchos como el mejor banco para consolidar deudas vinculadas a una tarjeta de crédito.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 1.000,00 $ y 75.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR van desde 0% hasta 11%.
Entre sus ventajas están que cuentan con variedad en cuanto al importe de los préstamos y las tarifas mensuales pueden ir desde los 40$ hasta los 75$.
Ahora bien, entre sus desventajas se puede mencionar que es exclusivo para saldar deudas de una tarjeta de crédito. Además solo está disponible para quienes tienen buen historial crediticio.
¿Qué te puede ofrecer LightStream?
La entidad bancaria LightStream posee propuestas a las que pueden acceder prestatarios ya sea que cuenten con buen historial crediticio o uno regular.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 5.000,00 $ y 100.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 84 meses y sus APR van desde 4.49% hasta 20.49%.
Entre sus ventajas están que otorgan préstamos elevados para cancelar distintas deudas. Aunado a ello los trámites se pueden realizar en línea y no se aplican tarifas por originación.
Ahora bien, entre sus desventajas se puede mencionar que no brinda opciones de pagos directos a un prestatario.
¿Qué te puede ofrecer Best Egg?
Best Egg es considerada por la mayoría como el mejor banco para consolidar deudas debido a que hace que sea fácil acceder a dinero. Ello al otorgar préstamos tanto garantizados, como no garantizados.
Considera que ofrece préstamos comprendidos entre 2.000,00 $ y 50.000,00$. Concede plazos para efectuar el pago de máximo 60 meses y sus APR van desde 4.99% hasta 35.99%.
Entre sus ventajas están que los préstamos son aprobados con rapidez y los préstamos no requieren hipotecarios. Además cuentas con 15 días posteriores al vencimiento de la fecha de pago, para efectuar el pago sin multas.
Ahora bien, entre sus desventajas se puede mencionar que los plazos para pagar préstamos son cortos y se puede aplicar una tasa de originación comprendida entre un 0.99% y un 5.99%.
¿Qué tan bueno es consolidar deudas?
Consolidar una deuda es una buena opción si no estás en capacidad para liquidar a corto plazo, pero además tienes muchas deudas que debes pagar. De tal manera un banco asumirá el pago, con la condición de que pagues una tasa de interés.
¿Me pueden obligar a pagar una deuda?
La deuda en la mayor parte de los estados no caduca, ni tampoco desaparece hasta que no la pagues. Por ende si se demuestra que la deuda es tuya, que el importe es correcto y que el cobrador tiene el derecho de cobrar. Este puede exigir que la pagues e incluso presentar una demanda.
En tal sentido si no pagas un préstamo, la entidad bancaria puede iniciar un reclamo judicial. Dado que colocas como garantía tus bienes tanto presentes como futuros es probable que los mismos sean embargados.
Toma en cuenta que a partir de la primera cuota que no pagues se empezaran a aplicar intereses por mora que se van a sumar a la deuda principal. Es posible que se empiece por embargar tu cuenta de banco o nómina. Pero si la deuda es muy alta un Juez ordenará el embargo de tu casa, vehículo, pensión u otro bien requerido para cubrir la deuda.
Ahora ya conoces a que se refiere la cancelación de una deuda y cuáles entidades ofrecen esta opción. Una vez que hayas leído la descripción de cada una queda a tu criterio elegir cuál es el mejor banco para consolidar deudas.
